5 lucruri de cautat atunci cand alegeti un consilier financiar

Dupa cum am scris anterior, ecosistemul consilierului financiar poate fi surprinzator de complex. Aproape oricine se poate numi consilier financiar, planificator financiar sau antrenor financiar, cu calificari minime necesare. porno chic In consecinta, este important sa fiti atenti si atenti atunci cand alegeti un profesionist pentru a va ajuta sa economisiti, sa cresteti si sa va protejati economiile.

Iata cinci lucruri de luat in considerare atunci cand faceti cumparaturi pentru un consilier financiar. porno coq

Educatie si experienta

Examinati experienta si experienta educationala a potentialului consilier pentru a afla de ce acea persoana poate fi pozitionata in mod unic pentru a va ajuta in situatia dvs. financiara. porno gay hard In special, cautati consilieri care au demonstrat ca isi pot aplica de fapt cunostintele pentru a dezvolta o strategie optima pentru dvs.

Site-ul web si articolele unui consilier ar putea fi un bun punct de plecare pentru a afla despre calificarile lor, practica de planificare si procesul de gandire. porno anal arabe Puteti obtine informatii detaliate despre consilierii independenti inregistrati la statele lor sau Comisia pentru valori mobiliare (SEC), precum si consilierii asociati cu o firma de brokeraj, la Broker Check, un instrument gratuit de la FINRA.

Certificari

Incercati sa culegeti ce masuri a luat un consilier pentru a continua sa-si mareasca baza de cunostinte in domeniul finantelor personale. fornite porno O modalitate de a evalua acest lucru este prin diferitele certificari pe care le pot detine. Mai exact, luati timp pentru a afla atat despre cerintele initiale necesare pentru a obtine o certificare, cat si despre cerintele continue pentru mentinerea desemnarii. moteur de recherche porno

De exemplu, desemnarea Planificatorului Financiar Certificat (CFP®) este considerata standardul de aur in cercurile de planificare financiara. Pentru a obtine desemnarea CFP®, planificatorii trebuie sa urmeze cursuri extinse si specializate, sa promoveze un examen de sase ore si sa acumuleze trei ani de experienta relevanta. humour porno La fiecare doi ani, certificantii trebuie sa finalizeze cel putin 30 de ore de educatie continua.

Alte denumiri comune includ Contabilul Public Certificat (CPA) si Agentul Inscris (EA), pentru planificatorii care se pot specializa in contabilitate si impozite, Chartered Financial Analyst (CFA), pentru consilierii specializati in gestionarea portofoliului si investitii si Consilierul financiar acreditat ( AFC®), pentru consilieri care se pot concentra pe consiliere si consiliere financiara. porno boruto

Taxe si conflicte de interese

Identificati modul in care un consilier este compensat pentru a obtine o mai buna intelegere a stimulentelor potentiale si a conflictelor de interese. De obicei, consilierii sunt platiti prin: 1) taxe pentru clienti („numai taxe”), 2) comisioane sau 3) o combinatie a ambelor („bazate pe taxe”). film porno 18 ans

Julie Ford, CFP® si planificator financiar la Ford Financial Solutions, spune: „De fiecare data cand interactionati cu cineva care se numeste consilier financiar, asigurati-va ca intelegeti cum sunt compensati pentru serviciul pe care il ofera. Mai multe conflicte de interese apar atunci cand comisioanele sunt implicati. porno shemale Devine mai greu pentru consilier sa ramana independent si sa va puna interesele inaintea propriilor lor. „

„Chiar daca sustin contrariul, consilierii sunt intotdeauna influentati de metoda lor de compensare – daca nu intentionat, atunci chiar si din greseala sau subconstient”, adauga Justin Chidester, AFC® si planificator financiar la Wealth Mode Financial Planning. porno brasil

Consilierii folosesc de obicei unul sau mai multe dintre urmatoarele modele de preturi:

  1. Taxa orara : pe baza cantitatii de timp pe care o petrec cu tine.
  2. Taxa fixa ​​/ forfetara : pe baza unei taxe forfetare convenite. video porno coq nu
  3. Active sub comision de administrare : pe baza unui procent din activele pe care le administreaza pentru dvs.

In cadrul acestor modele de taxe, Lori Dietzler, CFP® si planificatorul financiar de la Zero Gravity Financial, recomanda consumatorilor sa gaseasca un planificator financiar care percepe o taxa forfetara. bon porno



  • porno ado black
  • webchoc porno
  • porno soumission
  • film porno xxl
  • porno camerounaise
  • film porno soft
  • movie porno
  • porno xxxxx
  • penis porno
  • lesbian porno
  • porno aloha
  • karine le marchand porno
  • vidéo porno viol
  • laetitia lacourt porno
  • homme porno
  • femme de menage porno
  • afida turner porno
  • yoga porno
  • porno francais hard
  • mia kalifa porno




„In ultimul deceniu, industria s-a mutat de la compensarea comisioanelor la comisioane bazate pe active. Aceasta modificare a eliminat stimulentul financiar de a tranzactiona activ portofolii de clienti si / sau de a investi in fonduri care percep cheltuieli front-end sau back-end ridicate”, Spune Dietzler. porno perfectgirl „In plus, consilierii financiari stiu din experienta ca nu costa mai mult o firma sa gestioneze un portofoliu de 5 milioane de dolari decat un portofoliu de 1 milion de dolari. Prin urmare, de ce ar trebui clientii sa plateasca mai multe taxe pentru a primi aceleasi servicii? cu un model de pret corect utilizat de alti profesionisti, cum ar fi contabili, avocati si medici. rocco siffredi porno

Asigurati-va ca identificati si luati in considerare orice comisioane asociate cu investitiile subiacente recomandate.

„Concentrati-va nu numai asupra modului in care se plateste consilierul, ci si asupra costurilor all-in asociate cu strategia lor, cum ar fi rapoartele cheltuielilor fondurilor, costurile de tranzactionare si impozitele”, recomanda David Oransky, CFP® si planificator financiar la Laminar Wealth. porno beeg

Conform unui studiu realizat de Personal Capital, in timp ce comisionul mediu de consultanta Merrill Lynch este de 1,30%, comisionul all-in este de aproape 2,00% din cauza a aproximativ 0,70% din comisioanele suplimentare din investitiile subiacente.

Standard de ingrijire

Firmele consultative de investitii inregistrate (RIA) trebuie sa fie fiduciari, ceea ce inseamna ca trebuie sa aiba grija de interesul superior al clientilor lor, in orice moment, mai presus de orice. actrice porno rousse

Consilierii care lucreaza la banci si brokeraje, pe de alta parte, pot fi mentinuti doar la un standard de adecvare pentru moment. Un standard de adecvare inseamna ca o anumita recomandare pe care o fac nu trebuie neaparat sa fie cea mai buna pentru dvs. porno mario – doar potrivita pentru dvs.

Cu toate acestea, Oransky subliniaza ca, „odata cu iminentele reglementari fiduciare DOL, multi consilieri vor revendica brusc statutul de fiduciar. branlette porno Desi acest lucru va fi valabil in anumite aspecte ale relatiilor cu clientii, totusi nu va fi universal, asa ca cumparatorul trebuie sa fie atent. standardul de ingrijire si ceea ce fiecare client ar trebui sa solicite este un consilier care actioneaza ca fiduciar in toate aspectele relatiei cu clientul, in orice moment si din toate punctele de vedere. porno vor

Chidester recomanda sa intrebati consilierii: „Cu ce ​​subiecte, decizii sau domenii din sfatul dvs. nu sunteti tinut la un standard fiduciar?”

Relatia de lucru

Inainte de a va conecta, asigurati-va ca intelegeti cat de des si cu cine veti interactiona. Unii consilieri au o intalnire initiala initiala si apoi fac check-in cu clientii o data pe an, in timp ce alti consilieri ofera sprijin continuu pe tot parcursul anului pentru a ajuta la punerea in aplicare a unui plan si coordonarea cu alti furnizori de servicii, cum ar fi agentii de asigurari, brokeri ipotecare, si contabili.

Dincolo de intalnirea cadentei si a nivelului de serviciu, transparenta conteaza, de asemenea. „Intrebati-va:„ Consilierul face sa para ca circumstantele mele sunt atat de complexe incat nu as putea sa o fac eu insumi sau sugereaza ca totul poate fi simplificat intr-un mod usor de inteles? ””, Recomanda Jamie Menges, CFP®, care este un consilier principal si client la PDS Planning. „Vreau un consilier care sa sugereze ca, la un moment dat, as putea sa imi reiau nevoile de planificare. Majoritatea clientilor nu au circumstante atat de implicate incat nu ar putea sa o faca singuri daca ar alege sa . „

Diligenta da roade

In the end, not all financial advisors are created equal. A bad advisor could cost you higher fees and taxes, or lose your money all together. Take the time to research potential advisors who can help you efficiently and effectively plan and reach your financial goals.