Multi oameni se tem ca pensia legala nu va fi suficienta. Acesta este motivul pentru care asigura asigurari private – cu o asigurare de pensie unit-linked. Dar cum functioneaza? Si la ce ar trebui sa fiu atent?

Prezentare generala
  • Cum functioneaza o asigurare de pensie unit-linked?
  • Care sunt avantajele asigurarii de pensii unit-linked?
  • Cat de sigura este o astfel de asigurare?
  • Care sunt costurile unei asigurari de pensie unit-linked?
  • Cum imi pot plati pensia?
  • Ce taxe trebuie sa platesc?
  • Imi pot anula si asigurarea de pensie legata de unitati?
  • Pentru cine este potrivita asigurarea de pensie unit-linked?

Cu siguranta ati avut deja contact cu un consilier de pensii care a dorit sa va vanda asigurarea de pensie pentru asigurarea pentru limita de varsta. Adesea este o asa-numita asigurare de pensie unit-linked. Acesta este practic un  plan de economii de fond  „in mantia” unei asigurari de pensie. www.allhandjobgals.com  

  • Burse si piete:  comparati toate fondurile aici
Sfaturi de economisire: Cinci moduri de a face mai multi bani

Seria foto cu 5 poze

Dar care sunt avantajele  asigurarii de pensii unit-linked  ? La ce costuri trebuie sa va asteptati? Si cum se reflecta asigurarea de pensie din punct de vedere fiscal? t-online raspunde la cele mai importante intrebari.

Cum functioneaza o asigurare de pensie unit-linked?

Cu o anuitate legata de unitati sau o asigurare de viata, platiti bani intr-un fond de investitii – fie lunar, trimestrial sau o suma mare unica. Banii ajung intr-un fel de cos, prin intermediul caruia compania de fond ii investeste apoi in diverse obiecte de investitii precum actiuni, obligatiuni, marfuri precum aurul sau imobiliare.

Speranta este ca cresterea preturilor actiunilor, a dobanzilor sau a preturilor va creste suma de bani – pe termen lung. Termenii de 20 sau 30 de ani nu sunt neobisnuite. www.e-turkiye.info

  • Fonduri : Ce poate face un fond mutual pentru tine
  • Planul de economisire a fondului : cum sa investesti cu el

Dupa aceasta faza de economisire , de obicei cand nu mai mergeti la munca, va puteti plati capitalul varsat, inclusiv orice venit – ca suma forfetara sau plati lunare. Practic, asigurarea de pensie unit-linked este un  plan de economii de fond  „in mantia” unei asigurari de pensie .

  • Asigurarea pentru limita de varsta: mai merita asigurarea de pensie privata?
  • Pensia mea: Cand trebuie sa platesc impozite ca pensionar?

Bine de stiut: contractele de asigurari de pensii legate de unitati care indeplinesc anumite cerinte pot functiona si ca pensie Riester. In acest caz este subventionat de stat. Pensia Riester poate fi util pentru tine – dar de multe ori nu. multiple-listing-service.net

  • Pentru pensia dvs.:  Verificati raportul anual al angajatorului
  • Vine pensia de baza:  ce ar trebui sa stii acum
  • Decesul sotului:  cand am dreptul la pensia de vaduva?

Care sunt avantajele asigurarii de pensii unit-linked?

Principalul avantaj al asigurarii de pensie unit-linked este evident: puteti beneficia de cresterea preturilor pentru investitia imobiliara.

Pentru ca, investind banii tai intr-un fond pentru batranete, devii coproprietar de actiuni, imobiliare sau marfuri precum aurul. Cand pretul unei actiuni sau al unei case creste, generati un venit numit rentabilitate . Aceasta poate fi uneori pana la sase procente. talkopenunashamed.com

  • Rentabilitatea investitiei : ce este mai exact?

Dar atentie : acest randament nu este adesea garantat. Pentru ca depinde in mare masura de succesul si dezvoltarea valorii investitiei imobiliare.

Un avantaj al asigurarii de anuitate unit-linked este ca este adesea foarte flexibila. Aceasta inseamna ca va puteti mari sau reduce platile contributiilor. De asemenea, uneori este posibil sa poti schimba fondul in care investesti banii – adesea gratuit. deadmoney.org

Cat de sigura este o astfel de asigurare?

Asta depinde de politica dvs. de fond. In principiu, totusi, se aplica urmatoarele: adesea nu exista o pensie garantata .

Asiguratorilor le place sa citeze anumite exemple de calcule in care arata un asa-numit factor de pensie ridicat . Aceasta indica cat de mare va fi pensia dumneavoastra lunara pentru fiecare 10. montour-falls.com 000 de euro.

Cum se calculeaza pensia lunara la 10.000 de euro folosind factorul de pensie: (factor de pensie x capitalul economisit) / 10.000 de euro = pensie lunara la 10.000 de euro de capital economisit. www.karabaghmeat.com



Calculul pensiei : Puteti calcula pensia lunara pentru fiecare 10.000 EUR de capital economisit folosind factorul de pensie, dupa cum urmeaza: Factorul de pensie x capital economisit / 10.000 EUR. De exemplu, daca ar fi sa economisiti 100.000 de euro si factorul de pensie este de 30, pensia dvs. www.gemlore.com lunara ar fi de 300 de euro pentru fiecare 10.000 de euro de capital economisit .

Dar: factorul de pensie adesea nu este garantat – si, in consecinta, poate scadea pe durata platii dvs. daca, de exemplu, pretul fondului scade. Prin urmare, ar trebui sa va asigurati ca factorul de pensie este garantat – dar in acelasi timp ridicat. www.harborgreenplace.com In acelasi timp, nu trebuie sa ignorati costurile (vezi mai jos).

Practic, cu cat aveti mai mult timp asigurare de pensie unit-linked, cu atat mai bine. Pentru ca atunci pur si simplu stai in afara posibilelor scaderi de pret (vezi mai jos).

Care sunt costurile unei asigurari de pensie unit-linked?

Cand vine vorba de taxe, trebuie sa faceti diferenta intre doua tipuri diferite de costuri. Pentru ca atat compania de asigurari doreste o taxa de la tine – pentru oferirea si gestionarea asigurarii. usque.actionfigurenews.com

In plus, exista costuri suplimentare la incheierea unei asigurari de pensie. Prin urmare, ar trebui sa va asigurati ca incheiati asa-numitele politici net . Nu exista costuri de inchidere pentru acestea.

Compania de fonduri pastreaza, de asemenea, o parte din banii investitiei dumneavoastra – astfel incat un manager sa gestioneze fondul si sa cumpere obiectele de investitie pentru dvs. Acesta este motivul pentru care asigurarea de pensie bazata pe asa-numitul ETF, cunoscut si sub numele de fond index, este semnificativ mai ieftina. ref.saudipolymer.net

  • ETF : Acesta este motivul pentru care ar trebui sa-ti investesti banii in fonduri indexate
  • Investitie: Cum sa va pregatiti pentru batranete cu ETF-uri

Aceasta se refera la fonduri speciale de actiuni in care un algoritm computerizat reproduce un indice bursier, cum ar fi Dax.



  • canva
  • ebay.de
  • jooble
  • oriflame
  • cambridge dictionary
  • știri pe surse
  • laptop emag
  • discord download
  • jamila cuisine
  • finn wolfhard
  • cs money
  • filme porno romanesti
  • whatsapp
  • the west
  • mobile de
  • selgros
  • playstation 4
  • ziarul unirea
  • facebook login
  • gorj domino





Nu trebuie sa platiti un administrator de fond aici.

Ar trebui sa puneti la indoiala calculele modelului

Deoarece multi asiguratori de pensii adesea nu defalc costurile in mod transparent, ar trebui sa incercati sa le calculati singur. Pentru ca asiguratorii iti ofera adesea un exemplu de calcul – care consta in rata dobanzii asumata, prima lunara, perioada de plata si o eventuala suma finala.

Apoi va puteti calcula singur venitul real cu ajutorul unui calculator de dobanzi de pe Internet – si il puteti compara cu cel din exemplul de calcul. doggy.halcyonworld.net Diferenta este costul. Cu siguranta ar trebui sa le comparati cu diferiti furnizori.

Sfat : Nu va fie teama sa intrebati compania de asigurari despre diferenta calculata. Pentru ca un pret mare reduce rentabilitatea pe termen lung.

Plata unica sau plati lunare: Cum imi pot plati pensia?

De regula, puteti alege intre doua plati posibile: fie puteti avea platile platite ca anuitate lunara – sau ca suma forfetara . rqu.redline.tw Acest lucru este tratat diferit in scopuri fiscale (vezi mai jos).

Dar ar trebui sa va asigurati ca asigurati asa-numita optiune de capital . Doar in acest caz puteti alege intre cele doua optiuni de plata cu putin timp inainte de a va pensiona. Acest lucru este de obicei foarte flexibil – cu pana la trei luni inainte de a va pensiona.

Ce taxe trebuie sa platesc?

In toata faza de economisire, nu platiti niciun impozit, nici pe capitalul economisit, nici pe venit. ww31.pricecoach.com Cota dvs. de impozit pe venitul personal se aplica numai atunci cand platiti – dar numai pentru partea pe care ati castigat-o, adica cota din venit .

Si nici macar aceasta nu este impozitata in totalitate. Proportia veniturilor pe care se realizeaza impozitele depinde de tipul de plata a pensiei.

  • Plata unica : Daca ati platit in cel putin doisprezece ani si nu vi se plateste pensia pana la varsta de 62 de ani, rata impozitului pe venitul personal se va aplica doar la jumatate din venit. www.connexcu.biz
  • Renta viagera lunara : Partea din venit pentru care se datoreaza cota de impozit pe venit depinde de varsta la care doriti sa va platiti pensia din fond (vezi tabelul).

Pe de alta parte, nu platiti niciun impozit pe partea de economii. Cu toate acestea, acest lucru se aplica numai daca platiti si contributii inainte de varsarea capitalului. 

  • Pensie legala : Trebuie sa platiti aceste taxe
  • Tranzactionarea actiunilor : Aceste taxe sunt suportate la cumpararea actiunilor

Cu o asigurare de pensie privata pe care ai incheiat-o inainte de 2005, de obicei nu platesti niciun impozit pe venit. Daca anulati sau vindeti asigurarea de pensie in prealabil, depinde de momentul in care ati semnat contractul:

  • Contracte inainte de 2005 : Acestea sunt scutite de taxe daca sunt anulate. www.retirementhealth.com
  • Contracte incepand cu 2005 : Aici se aplica aceleasi reguli ca si pentru impozitarea sumei unice, adica 50% din venit este impozitat la cota dvs. de impozit pe venit.

Cu toate acestea, ar trebui sa va ganditi de doua ori la rezilierea contractului de asigurare. Pentru ca s-ar putea sa faci pierderi cu el (vezi mai jos).

Imi pot anula si asigurarea de pensie legata de unitati?

Da, poti. www.salmanbinhamad.net Cu toate acestea, expertii nu recomanda acest lucru. Motivul: Ca urmare, de obicei pierzi bani – mai ales daca vrei sa reziliezi contractul in primii cinci ani de la semnarea acestuia.

Acest lucru se datoreaza faptului ca veti primi inapoi doar ceea ce este cunoscut sub numele de valoarea de rascumparare minima . Valoarea de rascumparare este suma economisita, inclusiv veniturile posibile. Cu toate acestea, costurile de inchidere si administrative sunt desigur deduse – si acestea sunt deosebit de importante in primii cativa ani. galebankssystemssuck.com Taxele sunt datorate si pe valoarea de rascumparare – chiar si impozitul retinut la sursa, inclusiv solo-urile, daca contractul nu a durat inca doisprezece ani (vezi mai sus).

De aceea, expertii sfatuiesc pur si simplu sa faceti un contract de asigurare de pensie gratuit. Apoi pastrati acoperirea de asigurare, dar nu trebuie sa platiti nicio prima.

De asemenea, va puteti vinde contractul de asigurare de pensie – unui asa-numit cumparator de asigurari . Inainte de a face acest lucru, totusi, ar trebui sa aflati care este valoarea de rascumparare – pentru a obtine un pret mai mare. networksolutions-sucks.net

Pentru cine este potrivita asigurarea de pensie unit-linked?

Asigurarea de pensii unit-linked este cel mai probabil sa fie utila pentru tinerii. Deoarece pot pur si simplu sa stea in afara fluctuatiilor de pret (vezi mai sus).

In orice caz, merita sa comparati mai multe polite de asigurare intre ele pentru a gasi cea mai buna combinatie de risc, costuri si rentabilitate. Prin urmare, ar trebui sa aruncati o privire si asupra asigurarii de pensii bazate pe ETF. Acestea sunt de obicei mult mai ieftine – in timp ce randamentul este similar cu cel al asigurarii de pensie unit-linked. obitsarchives.org

  • Asigurare de pensie: Acestea sunt costurile pe care trebuie sa le platiti
  • Nou venit pe bursa: Dax ETF – investitie inteligenta sau risc ridicat?
  • Plan de economii ETF : Acesta este modul in care investiti o suma mica intr-un fond index in fiecare luna

De asemenea, puteti incheia direct un fond sau un plan de economii ETF. Apoi economisiti costul asigurarii de pensie. Dar retineti: acestea nu sunt privilegiate din punct de vedere fiscal, dar pot fi totusi valoroase, avand in vedere costurile scazute.

Surse folosite:

  • Cercetare proprie
  • Sfat financiar
  • Stiftung Warentest
  • simplu-rente.de
  • rente. com
  • gansel-rechtsanwaelte.de
  • versicherungenmitkopf.de
  • Centru de consiliere pentru consumatori
  • aerzteblatt.de
  • finanzen.de
  • volders. de
  • gevestor.de
  • surse suplimentare

    arata mai putine surse