Autoritatile de reglementare din SUA, Marea Britanie au lovit cea mai mare banca din Germania, cu amenda istorica AML in „tranzactiile cu oglinzi” rusesti – CFCS | Asociatia specialistilor in criminalitatea financiara certificata | Compania BARBRI, Inc.

De Brian Monroe [email protected] 2 februarie 2017

In aceasta saptamana, autoritatile de reglementare din New York si Regatul Unit au emis o pedeapsa de referinta in valoare totala de peste 600 de milioane de dolari fata de cea mai mare banca din Germania, o privire asupra viitorului supravegherii de reglementare, in cazul in care cooperarea internationala se extinde la esecurile egale ale respectarii criminalitatii financiare.

In cadrul actiunii, Departamentul de Servicii Financiare din New York (NYDFS) si Autoritatea de conduita financiara a Regatului Unit (FCA) au emis penalitati de 425 milioane dolari si respectiv 204 milioane dolari pentru defectiuni raspandite anti-spalare de bani (AML) la Deutsche Bank, in principal legate la spalarea a aproximativ 10 miliarde de dolari din Rusia printr-o schema de valori mobiliare simple, dar eficace, numita „tranzactii cu oglinzi” intre 2011 si 2015.

Tranzactiile cu oglinzi implicau de obicei un sistem in trei parti. In primul pas, un comerciant din Rusia a incheiat o tranzactie prin intermediul filialei ruse a Deutsche Bank pentru a cumpara actiuni din Rusia Blue Chip. Aproximativ in aceeasi perioada, aceeasi persoana sau un co-conspirator au folosit o alta companie detinuta in secret de grup pentru a plasa o comanda pentru a vinde aceeasi cantitate de actiuni ruse prin Londra.

Ultimul pas a fost bratul de tranzactionare al Deutsche Bank, situat in SUA in New York, care emite dolari SUA partilor implicate in ambele parti ale tranzactiei.

Array

„Schemele suspecte de tranzactionare de securitate identificate – denumite„ tranzactii cu oglinda ”- au permis acestui consortiu corupt sa transfere sume de bani foarte mari din Rusia sub radar si fara controlul functiei de conformitate al Deutsche Bank”, potrivit actiunii de la New York.

„Aceasta schema rusa de tranzactionare a oglinzilor s-a produs in timp ce banca era la cunostinta clara de probleme serioase si raspandite de conformitate care dateaza de un deceniu”, a spus Maria Vullo, superintendenta NYDFS.

„Tranzactiile compensatorii aici nu aveau un scop economic si ar fi putut fi utilizate pentru a facilita spalarea banilor sau pentru a permite alte conduite ilicite, iar actiunea de astazi trimite un mesaj clar ca DFS nu va tolera o astfel de conduita.”

Dar inextricabil legate de tranzactiile cu oglinzi – care practic au actionat ca o modalitate in afara radarului de a sustrage controlul conformitatii AML si de a permite companiilor cu structuri de proprietate anonime sa tranzactioneze ruble ruse pentru dolari – sunt esecuri mai ample ale conformitatii, evidentiind un program bancar Deutsche asigurat de o serie de deficiente la nivelurile cele mai de baza.

FCA a sanctionat Deutsche Bank pentru aproximativ aceleasi esecuri in personalul programului AML, monitorizarea tranzactiilor si punctarea riscurilor. Ambele tari au cadre AML similare, principala diferenta fiind Marea Britanie colecteaza si vor publica date de proprietate corporative benefice.

FCA arata dintii intr-o pedeapsa istorica

Pedeapsa este cea mai mare impusa vreodata de FCA sau de orice agentie predecesoare.

Array

Daca nu ar fi fost redusa cu 30% pentru faptul ca a fost direct cu autoritatea de reglementare si a incercat un plan agresiv de remediere, Deutsche Bank s-ar fi confruntat cu o amenda de sub 287 milioane USD.

„Infractiunile financiare reprezinta un risc pentru sistemul financiar din Marea Britanie”, a declarat Mark Steward, directorul executarii si supravegherii pietei la FCA, intr-o declaratie.

„Deutsche Bank a fost obligat sa stabileasca si sa mentina un cadru de control AML eficient”, a spus el. „Nu reusind acest lucru, Deutsche Bank si-a pus riscul de a fi folosit pentru a facilita infractiunea financiara si a expus Marea Britanie la riscul infractiunii financiare.”

Marimea pedepsei ar trebui sa fie, de asemenea, un avertisment catre alte banci.

„Marimea amenzii reflecta gravitatea esecurilor Deutsche Bank”, a spus Steward. „Am spus in mod repetat firmelor cum sa se conformeze cerintelor noastre AML si esecurile Deutsche Bank sunt pur si simplu inacceptabile.

Alte firme ar trebui sa tina seama de amenda de astazi si sa se uite din nou la propriile lor proceduri AML pentru a se asigura ca nu se confrunta cu actiuni similare.

Actiunea este, de asemenea, o viziune in portofoliul creativitatii criminalilor care lucreaza prin sectorul valorilor mobiliare.

In acea lume, actul aparent simplu al unei tranzactii pe actiuni poate include un joc uneori confuz de parti, entitati si tranzactii, inclusiv brokerii de servicii complete, introducerea brokerilor, compensarea brokerilor si scenarii in care un consilier la o firma vinde produse in numele unei alte companii, doar pentru a numi cateva exemple.

Atat examinatorii din New York, cat si cei de la FCA au remarcat ca operatiunile bancare ale Deutsche in Rusia, Marea Britanie si SUA au avut esecuri semnificative in monitorizarea, clasificarea riscurilor clientilor si a clientilor si exactitatea si profunzimea informatiilor despre clientul dvs. (KYC).

O parte din acest lucru se datoreaza comerciantilor orientati pe profit, nu doar pe cei care au o influenta nefasta.

Unii comercianti au recunoscut in mod deschis ca nu au privit mai adanc la contrapartidele de tranzactionare, deoarece nu au vrut sa piarda din comisioane grele care au sustinut diviziunea in cursul unei incetiniri generale a sectorului de valori mobiliare.

Conformitatea, confruntarile dintre linia de afaceri continua

NYDFS a mentionat in mod specific faptul ca, chiar si atunci cand, in cateva cazuri rare, cineva a ridicat intrebari sau nelamuriri in legatura cu schema de tranzactionare oglinda, au fost mustrati, de la a primi raspunsuri respingatoare, la ostilitate deschisa la tranzactionarea interogarii, un microcosmos al bataliei globale fiind purtat in culisele dintre directorii de linii de afaceri si politistii de conformitate.

Mai mult decat atat, frustrarea autoritatilor din New York este evidenta in actiune, dincolo de dimensiunea masiva a pedepsei – cifra este printre cele mai mari trimise pentru neplacerile pur AML, in special cu o inclinare a valorilor mobiliare. Comanda noteaza ca programul Deutsche Bank a fost „afectat” de probleme si rezultatul „masinatiilor” de catre executivi de top.

Ambele autoritati de reglementare au atins alte probleme de conformitate ale Deutsche Bank, care au devenit un refren comun in multe actiuni americane din ultimii ani.

Comanda a detaliat lipsa personalului care a avut un efect de bula de zapada, lasand personalul de conformitate sa se simta coplesit, purtand mai multe palarii si neavand o autoritate reala de a contesta comportamente suspecte sau clienti chiar si atunci cand au gasit unele.

Actiunea NY a citat un ofiter de conformitate care a spus ca trebuie sa „cerseasca, sa imprumute si sa fure” resurse pentru departamentul de conformitate.

Mai ingrijorator, in opinia examinatorilor, este faptul ca programul de conformitate al Deutsche Bank nu avea elementele de baza necesare pentru un birou de tranzactionare international masiv, cum ar fi procedurile automate de screening pentru tranzactiile suspecte.

In tot acest timp, acest lucru s-a produs in conditiile in care banca s-a asociat cu peste 2 trilioane de dolari in active.

In acelasi timp, probabil ca cea mai critica parte a programului AML al bancii, prong-ul de audit independent, a fost plictisita din cauza acestei lipse de personal, expertiza si autoritate.

Banca „a ratat oportunitatile cheie” de a descoperi schema

NYDFS a constatat ca Deutsche Bank si „mai multi dintre managerii sai superiori au ratat oportunitatile cheie de a detecta, intercepta si investiga” schema de tranzactionare a oglinzilor facilitata de sucursala sa din Moscova si care implica sucursale din New York si Londra.

Schema avea mai multe componente internationale.

La inceput, care opereaza prin biroul de actiuni al sucursalei din Moscova a Deutsche Bank, anumite companii au emis ordine de achizitionare a stocurilor de cipuri albastre rusesti, platind mereu in ruble.

Apoi, repede, „uneori in aceeasi zi, o omologa aferenta ar vinde actiunile de cip albastru rusesc identice in aceeasi cantitate si la acelasi pret prin sucursala din Londra a Deutsche Bank”, conform comenzii.

Contrapartidele implicate „au fost intotdeauna strans legate, adesea legate de proprietari, manageri sau agenti benefici comuni”, desi banca in majoritatea cazurilor nu a facut acele conexiuni sau a raportat activitatea ca fiind suspecta in primii ani ai schemei.

Componenta critica din SUA a aparut pe masura ce tranzactiile au fost lichidate in mod obisnuit prin intermediul unitatii DBTCA a bancii Deutsche Bank Trust Company of the America.

Tranzactiile includ steaguri rosii clasice si entitati si jurisdictii istoric cu risc ridicat.

Contrapartida de vanzare „a fost inregistrata, de regula, pe un teritoriu offshore si va fi platita pentru actiunile sale in dolari americani. Cel putin 12 entitati au fost implicate si niciuna dintre tranzactii nu a demonstrat vreo justificare economica legitima ”, potrivit actiunilor.

Insa permiterea acestor tactici de tranzactionare sa continue ani de zile au fost practici AML laxe peste tot.

„Afectat de politici, proceduri si structuri de control AML inadecvate, Deutsche Bank a ratat mai multe oportunitati cheie pentru identificarea si interdictia acestei scheme”, potrivit New York.

Mai mult decat atat, „masinatiile” suspecte de tranzactionare a oglinzilor aparute la un moment dat, Deutsche Bank „a fost la o nota clara de numeroase deficiente in sistemele si managementul BSA / AML si, totusi, pasii intreprinsi pentru remedierea situatiei s-au dovedit serios inadecvati.”

Grupul a efectuat, de asemenea, tranzactii cu oglinda care implica banci, altele decat Deutsche Bank, in alte tari, unde Deutsche putea vedea doar o bucata din cumparare sau vanzare, o tactica mentionata in documente drept „tranzactii cu un singur picior”.

Chiar si asa, acele tranzactii inca foloseau acelasi comerciant la Deutsche Bank, activitate care ar fi trebuit calculata in evaluarea riscului.

A renuntat, dar conformitatea nu a fost anulata

Unul dintre motivele in care autoritatile de reglementare au emis o pedeapsa atat de dura este faptul ca banca a fost respinsa cu privire la o schema similara care se intampla in Rusia, cu un articol trimis mai multor directori de banci de top si personal de conformitate de la Moscova si Londra, dar clauza avertismentului nu a fost respectata, conform comenzii.

Atunci cand angajatii bancii au aflat ca o contrapartida fara nume a tranzactiilor a fost suspendata de o autoritate comerciala rusa, nu au analizat de ce sau ce fel de tranzactionare a efectuat operatiunea la banca sau au cerut ca problema sa fie escalata si o investigatie sau revizuirea va fi intreprinsa.

In schimb, grupul s-a starnit in legatura cu dorinta de a recupera mai mult de un milion de dolari din partea partidului suspendat, deoarece nu stabilise anumite meserii.

De asemenea, banca a ratat o sansa de a descoperi schema de tranzactionare masiva cand o banca europeana fara nume a solicitat mai multe detalii despre o contrapartida, intreband daca tranzactiile pot fi suspecte si daca partea a fost verificata de Deutsche Bank.

Un manager de conformitate, care autoritatile americane cred ca a fost corupt si a luat plati de luare de mita dezvaluite drept „taxe de consultanta”, a raspuns in cele din urma la banca europeana, dupa solicitarile repetate de asistenta ca partea nu era riscanta, tranzactiile erau in regula si entitatea a trecut prin un proces riguros de verificare KYC.

Se presupune ca persoana a incalcat chiar legile privind combaterea coruptiei si combaterea coruptiei, ajungand la compania creata suspecta de catre banca UE.

Fara suport, coloana vertebrala in fundalul auditului AML

Dar, in timp ce divizia de audit AML a Deutsche Bank nu a incalcat din punct de vedere tehnic nicio lege, din ambele ordine a fost clar ca spiritul grupului a fost incalcat.

Desi Auditul Grupului Deutsche Bank a identificat in mod specific deficientele metodologiei de evaluare a riscurilor Bancii intr-un Raport global anti-spalare de bani intocmit in 2012, divizia din Moscova „a rezistat sa adopte proceduri modificate de evaluare a riscurilor, deoarece majoritatea clientilor lor ar fi recalificati drept risc ridicat. , iar biroul nu avea resursele operationale necesare pentru a gestiona volumul crescut de munca de conformitate. „

De asemenea, banca a avut „resurse de conformitate si de audit intern inadecvate”, conform comenzii.

Aceste deficiente au fost „agravate de infractiunea anti-financiara (AFC), AML si unitatile de conformitate ale Deutsche Bank, ineficiente si nedestinate.

„Intr-un moment in care creste riscul in diverse segmente de afaceri, concentrarea intensa a Bancii pe reducerea numarului de capete intre 2010 si 2012 a impiedicat unitatile AFC si Compliance din DB-Moscova si din alte parti sa aiba personal cu resursele necesare pentru a functiona eficient”, potrivit La New York.

Un personal superior de conformitate a declarat in mod repetat ca trebuie „cersit, imprumuta si fura” pentru a primi resursele corespunzatoare, lasand personalul existent „sa se descarce pentru a indeplini mai multe roluri”, potrivit autoritatilor de reglementare.

Intr-o clipa trista, „la un moment dat”, „un singur avocat care nu avea lipsa oricarei conditii de conformitate a fost functia de sef de conformitate al DB-Moscova, sef de drept si ca ofiter al AML – toate in acelasi timp. Si un numar de angajati cu functii de conducere in grupurile AFC, AML si Compliance nu aveau experienta sau pregatirea necesara. ”

Autoritatea de reglementare din New York a luat un ton recidivist cu Deutsche Bank, din cauza „istoriei sale substantiale de incalcari ale reglementarilor” in ultimul deceniu, ceea ce „a plasat-o in mod clar asupra necesitatii de a aborda problemele potentiale de conformitate care permiteau schemele de tranzactionare a oglinzilor. “

Sanctiunile citate de New York includ o penalitate de 600 de milioane de dolari anul trecut pentru participarea la scandalul global LIBOR, in care persoanele din mai multe institutii au colaborat ilicit pentru a influenta ratele interbancare pentru propriul castig, o pedeapsa de 258 de milioane de dolari pentru incalcari de sanctiuni si anul trecut si o Acord scris din 2005 privind problemele AML prin portaluri bancare corespondente.

„Pe scurt, esecurile controlului AML ale Deutsche Bank au fost de lunga durata si la nivelul intregii intreprinderi, ceea ce a permis schema de comert cu oglinzi sa infloreasca si sa persiste”, a concluzionat autoritatea de reglementare.