Faza de dobanda zero ii face pe oameni inventivi. Dupa ce doua banci importante, Commerzbank si Targobank, au aplicat deja dobanzi negative la depozitele de economii, acum apare un alt fenomen: acoperirea contului de economii.
Clientii bancii stiu de multa vreme ca de fapt ar trebui sa-si investeasca banii altfel decat in contul de economii. La urma urmei, practic nu exista niciun interes acolo. Dar doar foarte putini se pot ridica cu adevarat sa faca asta. leveltwo.us In cartierul Unna, asta se schimba acum pentru unii clienti de necesitate – pentru ca banca lor nu le da de ales.
Sparkasse an der Lippe a introdus recent o limita maxima pentru economii. Clientii noi pot avea 25.000 de euro in cartea de economii, apoi s-a terminat. Clientii existenti sunt rugati sa fie de acord cu capacul. iutah.info
Ceea ce se stia deja de la marile banci Commerzbank si Targobank a realizat acum aparent si casele de economii: dupa conturile in bani curenti si overnight, bancile au acum din ce in ce mai multa incredere in registrele de economii – unele cu dobanzi negative, altele cu limite maxime.
Motivul este evident: multi germani isi pastreaza in continuare banii latenti in conturile de economii – iar tendinta este in crestere. Potrivit unui sondaj din partea Asociatiei Societatilor de Constructii Private, 43% folosesc in prezent un cont de economii. In 2020 a fost de 37 la suta. Numai bancile de economii aveau la acel moment peste 33 de milioane de conturi de economii. socialesplus.net
Soldurile au crescut si ele puternic: in urma cu zece ani, potrivit Bundesbank, erau putin mai mult de 102 miliarde de euro in conturi de economii; astazi, din februarie, este impresionant de 258 de miliarde de euro.
- Din iulie: Commerzbank desfiinteaza un cont curent gratuit
Acest lucru devine o problema pentru banci, deoarece acestea trebuie sa plateasca ele insele Bancii Centrale Europene dobanda negativa. Cu toate acestea: taxele de custodie pentru conturile de economii sunt controversate din punct de vedere juridic, iar reclamatiile cresc la centrele de consiliere pentru consumatori. t-online explica ce ar trebui sa stii acum tu, ca client al unei banci.
Unde exista dobanzi penalizatoare la conturile de economii?
Pana acum acest lucru este cunoscut doar de la Commerzbank si Targobank. yaffainc.com La Commerzbank, exista in prezent o dobanda negativa de 0,5 la suta la conturile de economii ale noilor clienti, dar numai pentru solduri creditoare de peste 100.000 de euro. De la 1 august, scutirea de impozit urmeaza sa fie redusa la 50.000 de euro.
Clientii existenti nu sunt afectati, dupa cum a declarat un purtator de cuvant al bancii „Suddeutsche Zeitung” (SZ). manarunner.com Cu toate acestea, acordurile privind taxele de custodie ar trebui discutate cu acestia in „discutii individuale cu clientii”.
- Sparbuch and Co .: De ce nu ar trebui sa te mai bazezi pe dobanda de economii
Targobank, pe de alta parte, percepe „taxe de custodie” esalonate incepand cu 1 aprilie. Pentru soldurile creditoare de la noi clienti intre 50.000 si 100. ww31.freetoair.org 000 de euro, banca incaseaza 10 euro pe luna, de la 500.000 de euro chiar si 50 de euro pe luna.
Dar limitele maxime?
Pe langa dobanzi si comisioane penalizatoare, limitele maxime pentru conturile de economii reprezinta un alt truc cu care bancile vor sa-si faca clientii sa doreasca sa economiseasca. Aceasta idee nu este inca raspandita, dar conform cercetarilor t-online, tot mai multe banci si de asemenea primele case de economii merg pe aceasta cale. Clientii noi au voie sa economiseasca doar o anumita suma acolo, apoi intra in vigoare un fel de acoperire. pacificrimfunding.biz La Sparkasse an der Lippe, de exemplu, aceasta a fost in jur de 25.000 de euro de la jumatatea lunii aprilie.
„Cunoastem deja o astfel de limita superioara pentru depozitele de economii de la unele banci, dar este inca un fenomen mai recent”, a declarat Nils Nauhauser de la centrul de consiliere pentru consumatori din Baden-Wurttemberg intr-un interviu acordat t-online.
- Nu merita: prin urmare, nu ar trebui sa mai incheiati un contract de economii
Unele banci fac un pas mai departe: nu mai ofera deloc conturi de economii. „Pot sa faca si asta”, spune Nauhauser, „nu exista niciun drept legal la un cont de economii”. www.helmi.net
Apelarea cititorilor: ce zici de tine? Ati primit deja e-mail de la banca sau banca de economii deoarece contul dvs. de economii este limitat? Sau chiar ar trebui sa platiti o taxa de custodie pentru economiile dvs.? Scrie-ne un e-mail [email protected].
Dobanzile penalizatoare pentru conturile de economii sunt legale?
Parerile sunt impartite. pl.badabee.com Pentru avocatul consumatorilor Nauhauser, problema este clara: „In opinia noastra, dobanzile negative pentru conturile de economii sunt ilegale, deoarece au caracterul unei investitii. Acest lucru se aplica si noilor clienti”.
Asociatia Bancilor de Economii Germane si Giro (DSGV) este doar partial de acord. De exemplu, purtatorul de cuvant al DSGV, Stefan Marotzke, spune pentru t-online: „Conform opiniei predominante in doctrina juridica, ceea ce vorbeste impotriva ratelor negative ale dobanzilor la conturile de economii este ca scopul contractului vizeaza acumularea de active”. Cu toate acestea, datorita libertatii contractuale, este intotdeauna posibil sa conveniti un interes negativ cu noi clienti. filemoa.com
Asa o vede si Asociatia Federala a Bancilor Germane (BdB), de care apartin Commerzbank si Targobank. La solicitarea t-online, se spune: „Acordul de dobanzi negative cu clientii in legatura cu depozitele in afaceri noi este permis in mod regulat conform cadrului legal aplicabil”. Este la latitudinea fiecarei banci sa decida daca acorda dobanzi penalizatoare.
- rufus
- aradon arad
- perfect girls
- radio manele
- happymod
- colibita
- 3szek
- copiii
- elf
- daemon tools
- hattrick
- porno gratis
- oferta lidl
- ruby
- ministerul finantelor
- suma lui gauss
- answear
- antena play
- ebay kleinanzeigen
- ziar.com
- Rata de economisire: acesta este cati bani ar trebui sa puneti deoparte in fiecare luna
Un argument pe care Nauhauser nu il accepta. „Libertatea contractuala este buna si buna”, spune el. fruitsoftheolivetree.com „Dar nu pot fi de acord din punct de vedere legal asupra a tot ceea ce este posibil teoretic”. Centrul de consiliere pentru consumatori Baden-Wurttemberg examineaza in prezent masurile legale impotriva Commerzbank si Targobank.
Sunt limitele legale legale?
Da. Limitele maxime ale conturilor de economii sunt, de asemenea, permise in opinia sustinatorilor consumatorilor. Clientii existenti trebuie, totusi, sa isi dea acordul in prealabil. houstontrucksonline.com In caz contrar, banca este libera, potrivit Nauhauser, sa isi exercite dreptul de reziliere – si sa incheie relatia de afaceri cu clientul.
Vor percepe alte banci dobanzi penalizatoare?
Da, crede Ania Scholz-Orfanidis de la FMH Finanzberatung. „Daca Commerzbank si Targobank scapa, toti ceilalti vor urma exemplul”, a spus expertul in investitii intr-un interviu acordat t-online. „Cartele de economii nu mai sunt inviolabile”.
Numai suma mare de bani care doarme pe conturile de economii germane, in ciuda ratelor minime ale dobanzilor, va tenta bancile sa perceapa si acolo dobanzi negative. behaviorscan.info „Soldurile creditelor s-au dublat cu mult mai mult decat in ultimul timp. Carnetele de economii au devenit din nou moderne si, cel mai recent, au fost folosite ca un sistem alternativ.”
Un potential pe care bancile si casele de economii nu vor sa-l rateze. Chiar si cu conturile de bani curente si overnight, bancile au demonstrat in sfarsit ca pot castiga multi bani cu dobanzi negative, spune Scholz-Orfanidis. „Uneori primesti aproape dublu fata de ceea ce trebuie sa platesti singur la BCE”. tokobunga.info
De ce exista dobanzi penalizatoare la conturile de economii?
De ceva vreme, bancile percep dobanda negativa pentru conturile curente si overnight, deoarece trebuie sa plateasca ele insele dobanda negativa atunci cand parcheaza bani la banca centrala. Banca Centrala Europeana (BCE) a stabilit rata depozitelor la sub zero pentru prima data in iunie 2014 – la acel moment la minus 0,1 la suta. De atunci, a redus-o in mai multi pasi, cel mai recent in septembrie 2019 la minus 0,5 la suta.
Asta inseamna: BCE pedepseste institutiile financiare daca strang bani din ea. BCE doreste sa realizeze ca bancile sa transmita economiilor mai mult economiile clientilor decat imprumuturile pentru a asigura o inflatie mai mare cu mai multi bani in circulatie. neora.us Aceasta, la randul sau, ar trebui sa stimuleze economia si sa promoveze cresterea economica. Puteti citi mai multe despre contextul ratelor negative ale dobanzii aici.
Bancile sustin ca ar trece aceste costuri asupra clientilor – acum si cu conturile de economii. De exemplu, un purtator de cuvant al Commerzbank spune: „Observam pe piata ca tot mai multi concurenti introduc taxe de custodie si reduc scutiri de impozite. Mediul de piata in ceea ce priveste ratele dobanzilor si mentinerea lichiditatii ramane impovarator”. fryscredit.biz Targobank citeaza, de asemenea, „efectele economice ale nivelului actual al ratei dobanzii” drept motiv pentru dobanda de penalizare.
Cu toate acestea, avocatul consumatorilor Nauhauser a replicat ca BCE a acordat institutelor limite mari de scutire. „Nu este in niciun caz cazul ca fiecare euro aflat la vedere si depozite de economii cauzeaza costuri pentru banci”, spune el. „Pentru multe banci, ratele negative ale dobanzilor reprezinta o noua sursa profitabila de venit”.
Ce inseamna asta pentru clienti?
Daca aveti deja un cont de economii, dobanzile negative nu vor avea initial consecinte pentru dvs. paraiso809.com Pentru ca bancilor li se permite sa le colecteze doar pentru clientii existenti daca sunteti de acord cu acest lucru.
Daca sunteti un client nou, ar trebui sa acordati o atentie deosebita contractelor pe care le incheiati. Exista inca destule banci care nu percep comisioane pe conturile de economii.
Cu toate acestea, se recomanda prudenta daca aveti impresia ca consilierii banci folosesc rate negative ale dobanzii ca argument pentru a va forta sa utilizati alte produse de investitii, cum ar fi fonduri interne sau asigurari de pensii, in locul contului de economii. Uneori exista comisioane mari pentru consultanti sau produsele sunt relativ scumpe. vacationworldrewards.co.uk
Ce alternative la contul de economii am?
In vremuri de rate negative ale dobanzii, toata lumea ar trebui sa aiba in conturile de economii doar cati bani este absolut necesar. Acest credit nu este atunci o investitie clasica de capital, al carei scop este de a obtine cele mai bune randamente posibile pentru a creste banii – ci o rezerva care este intotdeauna disponibila pentru situatii de urgenta.
Un astfel de ou de cuib ar putea fi important, de exemplu, daca iti pierzi locul de munca, daca lipsesti pentru o perioada mai lunga de timp din cauza unei boli sau daca economisesti pentru o achizitie majora sau o vacanta. Regula generala pentru cantitatea de ou de cuib este trei salarii lunare nete.
- Nest egg and Co. pestlibrary.info : De cati bani am nevoie pentru a trai?
Esaloneaza banii de rezerva, investeste totul dincolo de asta
Expertii va sfatuiesc sa parcati aceasta rezerva in mod esalonat – in loc de registrul de economii, ar trebui sa puneti in jur de 40 la suta intr-un cont de apel si sa investiti restul in depozite la termen pe un an sau doi. Cititi aici unde ratele dobanzilor la depozitele overnight si pe termen fix sunt in prezent cele mai ridicate.
Banii pe care ii ai si tu la dispozitie si de care nu trebuie sa ii atingi pe termen lung ar trebui investiti mai profitabil. Chiar si incepatorii pot face acest lucru convenabil si usor cu un asa-numit plan de economii ETF. ETF-urile sunt fonduri indexate tranzactionate la bursa care urmaresc un indice bursier. nextregistration.us Procedand astfel, se dezvolta aproape exact ca indicele pe care il reprezinta.
Cu un plan de economii ETF, puteti investi intr-o singura lovitura in companii din intreaga lume, imprastiindu-va riscul. Acest lucru functioneaza, de exemplu, cu un ETF pe indicele global de actiuni MSCI World. Daca ai la dispozitie cel putin zece, de preferinta 15 ani, pentru a lasa banii sa lucreze pentru tine, nu trebuie sa-ti faci griji cu privire la fluctuatiile cursului de schimb – pentru ca apoi ii poti lasa afara.
