Pensiunea Riester este destinata sa ajute la asigurarea batranetii in mod privat. Exista o subventie de la stat. Dar inseamna asta ca finantarea are sens pentru toata lumea? Va prezentam avantajele si dezavantajele.

Fiecare angajat care plateste in asigurarea legala de pensie are permisiunea de a mai avea loc; la fel toti functionarii. Nemtii au semnat pana acum 16,5 milioane de astfel de contracte pentru a face ceva pentru batranete.

Acest lucru face ca pensia Riester sa fie de departe cel mai popular produs de pensii private. Dar asta inseamna si ca Riestern merita pentru toata lumea? Si cum functioneaza de fapt pensia Riester? Puteti gasi raspunsuri aici. buffalogrove.info

Ce este pensia Riester?

Pensiunea Riester este o forma de prevedere pentru limita de varsta privat , sponsorizat de stat . Isi ia numele de la fostul ministru federal al muncii Walter Riester (SPD), care l-a dezvoltat ca raspuns la reducerea semnificativa a nivelului pensiilor din 2001.

Ideea din spatele ei: Cu pensia Riester, statul sprijina angajatii, functionarii publici si unii independenti in asigurarea privata pentru batranete. Probabil cea mai cunoscuta cale catre Riester este asigurarea clasica de pensie Riester . Dar exista si alte contracte Riester. Cele mai importante forme sunt:

  • Asigurare de pensie Riester
  • Contract de imprumut si economii pentru locuinta rezidentiala Riester
  • Contract de imprumut rezidential Riester
  • Planul de economii de fond Riester  
  • Planul de economii al bancii Riester      
  • Riester in sistemul de pensii al companiei

Toate formele de contract au in comun faptul ca statul le sprijina cu indemnizatii si avantaje fiscale . Pentru a primi subventia, totusi, trebuie sa fi platit suficient in fiecare an – un total de 4 la suta din venitul anului precedent supus asigurarii de pensie . franklowe.info Pentru angajati, venitul care face obiectul asigurarii de pensie si venitul brut sunt de obicei aceleasi in fiecare an.

Oricine poate  ridica aceasta suma minima proprie pentru pensia Riester va primi de la stat alocatia de baza anuala de 175 de euro . Exista si beneficii fiscale (vezi mai jos).

  • Pensionare fara griji: atat de multi bani ar trebui sa aveti acum in cont
  • Rata de economisire: cat de mare ar trebui sa fie si cum o calculez?

Asigurare de pensie Riester

Acest tip de contract combina investitiile de capital si asigurarile . De indata ce contractul este semnat, este clar cat de mari vor fi platile minime la batranete. Dobanda se bazeaza pe rata dobanzii garantata a asigurarii de viata. Aceasta rata a dobanzii determinata de Ministerul Federal de Finante este in prezent de 0,9% pe an pentru contractele Riester si de asigurare nou incheiate , dar va scadea la 0,25% din 2022. hoopoekids.biz Cu toate acestea, asiguratorii nu trebuie sa plateasca aceasta dobanda maxima, ei pot oferi si mai putin.

Furnizorii asigurarilor clasice de pensie Riester sunt companii de asigurari. Datorita ratei minime a dobanzii promise, va investesc depozitele in investitii sigure, cum ar fi obligatiuni .

Contract de imprumut si economii pentru locuinta rezidentiala Riester

Daca doriti sa cumparati, sa construiti sau sa va renovati propria casa in cativa ani, puteti lua in considerare un contract de imprumut si economii pentru locuinte Riester . Aceasta ofera finantare pentru economii si, in acelasi timp, asigurati dobanda pentru un imprumut de societate de constructii . Daca imprumutul este achitat, utilizati alocatiile Riester pentru a rambursa imprumutul pentru cladire. Furnizorii construiesc societati. tcsports.tv

  • Imprumut pentru locuinta si contract de economii: pentru cine merita economisirea locuintei?
  • Imprumut ipotecar: „Pentru noi, un imprumut era mai ieftin decat inchirierea”

Contract de imprumut rezidential Riester

Daca sunteti deja cu un pas mai departe si doriti sa va cumparati propria proprietate in curand, puteti utiliza si un contract de imprumut rezidential Riester . Datorita alocatiilor guvernamentale, puteti achita acest imprumut mai repede decat un imprumut obisnuit. Prin urmare, un credit Riester rezidential ar putea avea sens chiar daca rata dobanzii este mai mare decat cea a unui credit clasic . Dar ai grija: trebuie sa locuiesti singur in proprietate pentru a primi finantare. Cea mai buna modalitate de a gasi furnizori este prin intermediari precum Dr. Klein sau Interhyp. Puteti citi mai multe despre Wohn-Riester aici. researchvillage.info

Planul de economii de fond Riester

Aici, o companie de asigurari sau un administrator de active investeste capitalul in fonduri de investitii, cum ar fi fondurile de actiuni. Acest lucru duce , teoretic , in cel mai mare potential pentru returnarile pentru tine . Dar asta functioneaza din ce in ce mai putin in perioadele de dobanzi scazute. Pentru ca in cele din urma aveti dreptul la sume garantate, asiguratorii trebuie sa investeasca o anumita suma in fonduri sigure, dar nu foarte profitabile . De obicei, puteti selecta singur fondurile de actiuni dintr-o lista. 

  • Avantaje si dezavantaje:  Merita un plan de economii de fond Riester?
  • Mai simplu spus: ce imi aduc fondurile de investitii?
  • Investiti bani: Cum sa cumparati fonduri cu usurinta

Cele Costurile pentru o pensie Riester unit-linked sunt mai scumpe decat asigurarea de pensie Riester clasic si garanteaza o pensie minima mai mica. Acest lucru le ofera o marja de manevra atunci cand investesc si poate – dar nu trebuie – sa duca la faptul ca compania de asigurari genereaza profituri suplimentare cu investitia in capital , ceea ce compenseaza costurile suplimentare. hearstfoundations.us

Planul de economii al bancii Riester

Si aici dobanzile scazute duc la probleme. In prezent, puteti genera venituri doar cu un plan de economii bancar prin subventii de stat. Furnizorii sunt in principal banci regionale de economii si banci cooperative. Majoritatea institutelor nu mai ofera acest produs clientilor noi . Cititi mai multe despre planul de economii al bancii Riester aici.

Riester in schemele de pensii ale companiilor

Daca optati pentru o pensie Riester de companie, angajatorul dumneavoastra va selecta furnizorul si va gestiona contractul dumneavoastra Riester. Seful tau stabileste si tipul de contract. whistlebrookfarm.com Aceasta poate fi, de exemplu, o asigurare directa, un fond de pensii sau un fond de pensii.

De ce „Riester”? Numele provine de la fostul ministru federal al Muncii Walter Riester, care a dezvoltat acest tip de prevederi pentru limita de varsta in 2001. Se urmarea sa atenueze faptul ca reforma pensiilor de la acea vreme a redus cuantumul contributiilor la pensie si, prin urmare, si nivelul pensiei. 

Cum functioneaza pensia Riester?

Pe scurt: Iti economisesti contractul Riester an de an cu o suma suficient de mare – si primesti indemnizatii de la stat . De asemenea, puteti deduce din impozit suma investitiei . Ulterior, in functie de tipul de contract, fie vei primi o pensie pe viata, fie vei detine o proprietate in care locuiesti .

In detaliu, aceasta inseamna: trebuie sa platiti in 4% din venitul din anul precedent care face obiectul asigurarii de pensie , pana la maximum 2. lite-light.com 100 de euro. Atunci statul iti acorda alocatia de baza anuala de 175 euro de persoana (din 2018).

  • Exemplu: Daca ati castigat 30.000 EUR brut in 2019, cu o indemnizatie completa, 1.200 EUR au intrat in contractul dumneavoastra Riester pana la sfarsitul anului 2020. Oficiul Central de Subventie pentru Averi de Pensii a platit 175 de euro, iar tu ai virat 1.025 de euro. fullmp3.mobi Daca castigurile dvs. anuale brute in 2020 au crescut la 40.000 de euro, trebuie sa va mariti propria contributie la 1.425 de euro pentru a nu pierde nicio finantare. 

Daca aveti copii, exista si alocatie pentru copii . Pentru copiii nascuti pana la sfarsitul anului 2007 este de 185 de euro, pentru copiii nascuti dupa 2008 este de 300 de euro pe an.

  • Mituri salariale in cec: Castig mai mult cu cat cer mai des?
  • Calculator de venit: apartineti clasei superioare?
  • Sfat pensie : cresterea copiilor asigura mai multe pensii parintilor

Alocatia pentru copii este disponibila atata timp cat primiti si alocatie pentru copii. pattersonproperties.biz Daca copilul dumneavoastra se pregateste sau studiaza, veti primi alocatia pana cand copilul implineste 25 de ani.

Sfat:  Solicitati o asa-numita alocatie permanenta de la furnizorul dumneavoastra Riester. Atunci nu trebuie sa completati o noua cerere de finantare in fiecare an. Totusi, daca veniturile tale cresc, s-ar putea sa fie nevoit sa maresti si suma investitiei pentru a reveni la cei 4 la suta necesari – cu exceptia cazului in care ai atins deja limita maxima de 2.100 de euro. De asemenea, trebuie sa anuntati furnizorul dumneavoastra Riester cu privire la orice casatorie, divort sau descendenta.

Indemnizatiile asigura reducerea cotei pe care trebuie sa o platiti in sine. igaroo.biz In functie de cuantumul indemnizatiilor si de venit, se poate intampla si sa nu ramana deloc coplati . Atunci trebuie doar sa platiti intr-o asa-numita suma de baza de 60 de euro pe an pentru a primi finantarea. 

Sfat:  Suma de baza de 60 de euro poate fi economisita si de sotii care nu platesc ei insisi la asigurarea legala de pensie si, prin urmare, nu au voie sa se revolte singuri.



  • prison break
  • gif
  • mouse
  • trenul meu
  • eurosport.ro
  • meteo galati
  • anvelope
  • coafura
  • ghost of tsushima
  • ups
  • onrc
  • slanic moldova
  • vremea arad
  • lee cooper
  • publi24
  • ccc
  • biroul de credit
  • nissa
  • vremea roman
  • motociclete





In calitate de sot, totusi, puteti fi membru. Va rugam sa retineti: alocatia pentru copii este disponibila doar pentru un parinte – aceasta se aplica si daca ambii soti sunt supusi asigurarii de pensie.

In declaratia dvs. de impozit pe venit , puteti solicita o suma de investitie de maximum 2. mageos.mobi 100 EUR ca cheltuieli speciale . Asta va reduce povara fiscala. Cat de mult depinde de rata de impozitare individuala si de valoarea platilor anuale in contractul Riester.

  • Declaratie fiscala 2020: ar trebui sa cunoasteti aceste modificari

Cu toate acestea, acest avantaj fiscal este inca compensat cu alocatiile. Asta inseamna: primesti doar partea din avantajul fiscal care ramane dupa deducerea tuturor alocatiilor guvernamentale.

Pensia Riester se impoziteaza doar la batranete

In schimbul avantajului fiscal in faza de economisire, trebuie sa platiti impozite pe pensia Riester in faza de debursare . Cu toate acestea, aceasta impozitare in aval are de obicei un efect mai favorabil decat daca ar trebui sa platiti taxe direct. oheck.co Pentru ca cota de impozitare este de obicei mai mica la batranete pentru ca venitul tau este mai mic.

Un alt avantaj: Retinerea la sursa a dobanzii (si dividendele in cazul planurilor de economisire a fondului Riester) nu trebuie sa platiti deloc cu contractele Riester – nici in faza de economisire si nici in faza de debursare.

  • Bine de stiut: Cand trebuie sa platesc impozite ca pensionar?
  • Cunostinte bursei: ce este un dividend?

De regula, pensia Riester o vei primi la pensie, dar nu inainte de 60 de ani (pentru contractele incheiate inainte de 2012). Cititi aici cum se plateste pensia Riester.

Prin lege, aveti dreptul la cel putin propriile plati si alocatiile pe care ti le-a acordat statul. In functie de cuantumul ratei dobanzii garantate, de evolutia pe piata de capital si de abilitatile investitionale ale furnizorului dvs., valoarea reala a platii este in practica mai mare decat platile efectuate. mplsrealtor.us

Caz special: Rezidential Riester: Pentru ca nu primesti pensie cu aceasta varianta Riester, pe care apoi trebuie sa platesti impozit, ci ai folosit subventia pentru a locui in propria locuinta, statul se ajuta singur la calcul cu asa-zisa cont de subventie pentru locuinte. Acesta este un cont fictiv pe care se inregistreaza anual economiile si rambursarile subventionate. Deci impozitele dvs. pot fi calculate mai tarziu.

Cum calculez pensia Riester?

Cel mai simplu mod este prin intermediul calculatorului Riester al asigurarii de pensie germana. Acest lucru va permite sa aveti un calcul online al alocatiei pe care o veti primi de la stat si cat va trebui sa platiti singur pentru aceasta.

Pentru asigurarea clasica de pensie Riester, este inclusa in prezent dobanda de maximum 0,9 la suta (din 2022: 0,25 la suta). modaresonline.com Aceasta corespunde ratei dobanzii garantate care este folosita si pentru asigurarea de viata. Spre deosebire de asigurarea de viata, insa, nu este o dobanda minima, ci o dobanda maxima pe care o pot oferi furnizorii. Veti primi cel putin depozitele plus cote in faza de retragere.

  • Exemplu:O femeie de 36 de ani semneaza astazi un contract de pensie Riester, astfel incat sa se poata astepta ca venit anual la rata dobanzii garantata de 0,9% stabilita de guvern. Ea plateste in 1.000 de euro pe an si primeste alocatia de baza de 175 de euro de la stat plus o alocatie suplimentara de 300 de euro pentru un copil nascut dupa 2008. In acest fel, ea a acumulat 44. 77seeds.com 250 de euro in 30 de ani. Trebuie sa fiti platit cel putin aceasta suma. Cu dobanda minima de 0,9 la suta pe an, aceasta ar ajunge la un total de 50.995 de euro. Cu toate acestea, asiguratorul suporta costuri in fiecare an, ceea ce reduce valoarea economiilor pe care le poate plati dobanzi. Compania de asigurari trebuie mai intai sa inlature din nou acest decalaj. Acest lucru face mai putin probabil ca o companie de asigurari sa genereze surplusuri peste suma minima. chesneysstoves.co.uk

Cat de utila este pensia Riester?

Contractele Riester sunt utile in special pentru acei economisitori care joaca in siguranta si vor sa stie cata pensie vor primi cand vor semna contractul.

Daca contractul dumneavoastra Riester va aduce un profit util, depinde de situatia dumneavoastra personala. Veti beneficia cel mai mult daca profitati din plin fie de alocatii, fie de scutirea fiscala .

Daca aveti multi copii, alocatiile sunt adesea mai mari decat scutirea fiscala. In cazul persoanelor cu venituri mari fara copii, este invers: acestia beneficiaza foarte mult de avantajul fiscal. Daca, pe de alta parte, veniturile dumneavoastra sunt medii si nu aveti copii, nu veti beneficia intr-o anumita masura de indemnizatii sau avantaj fiscal. Riestern merita doar pentru tine daca imbatranesti foarte mult. greenest.co

Din 2018, pensia Riester a devenit mai atractiva pentru persoanele cu salarii mici . Daca primesti garantia de baza la batranete, nu mai trebuie sa ai pensia Riester compensata integral, dar poti pastra cel putin 100 de euro si maxim 200 de euro din aceasta. Deci ai o anumita protectie atunci cand primesti Hartz IV .

  • Indemnizatie de somaj: diferentele dintre ALG I si ALG II

Sfat:  daca ajungi acolo mai devreme, poti obtine un bonus. Daca incheiati un contract Riester si aplicati pentru prima alocatie inainte de a implini 26 de ani, veti primi un bonus unic de pornire in cariera de 200 de euro.

Care sunt avantajele si dezavantajele?

Ca orice produs, pensiunea Riester are si avantaje si dezavantaje. Cat de serioase sunt acestea depinde de situatia personala si de prioritatile tale. hsbrands.info  

Avantajele pensiei Riester:

  • Sprijin de stat prin alocatii si reduceri fiscale
  • Pensie pe viata, stabila
  • Capitalul este protejat in caz de sechestru si insolventa a furnizorului, cu conditia sa fi solicitat in mod regulat alocatii
  • Bonus de intrare in cariera
  • Garantie de contributie in cel putin cuantumul contributiilor de economii varsate plus alocatii
  • Scutire de minim 100 de euro, care nu se iau in calcul la garantia de baza

Dezavantajele pensiei Riester:

  • Uneori costuri mari de inchidere
  • Heritabilitate limitata: Daca decedati inainte de a va pensiona, activele unei asigurari de pensie clasice Riester pot fi transferate numai intr-un contract Riester al sotului/sotiei sau al unui copil care are dreptul la alocatie pentru copii. In caz contrar, alocatiile si scutirile fiscale vor fi deduse si vor fi mostenite doar platile. Daca mori dupa pensionare, rudele tale pot avea dreptul la pensia Riester. Pentru a face acest lucru, trebuie sa fi specificat in contract o perioada de garantie.
  • Asumarea unei sperante lungi de viata: Daca nu ati atins varsta presupusa, ati primit o pensie prea mica in raport cu ceea ce ati economisit. Pe de alta parte, daca imbatranesti decat te asteptai, beneficiezi.
  • Contracte complexe si netransparente
  • Rezilierea costisitoare: Daca va reziliati contractul Riester, va trebui sa platiti indemnizatii si scutiri fiscale. jpberendsen.com Este mai bine daca faceti contractul scutit de contributii.

Care sunt alternativele?

Intrucat veniturile din pensia Riester sunt scazute din cauza dobanzii garantate scazute, tot mai multi oameni cauta o alternativa la Riestern. Si exista, pentru ca: Va puteti pune cu usurinta propriul provizion de pensie – de exemplu, cu un plan de economii pe un fond index listat , sau ETF pe scurt, folosind un algoritm computerizat pentru a mapa un indice bursier, cum ar fi Dax sau international. MSCI World. Prin urmare, un ETF functioneaza intotdeauna exact ca indicele pe care il urmareste.

  • Investitie populara: cum functioneaza un ETF?
  • Clasic: De aceea merita un ETF pe MSCI World

Ca si in cazul unui plan de economii bancar, puteti depune o suma in planul dvs. de economii ETF in fiecare luna. Este important sa alegeti un ETF care este larg diversificat, adica care contine multe actiuni diferite. Asa va reduceti riscul. Acest lucru functioneaza, de exemplu, cu un ETF pe MSCI World .

  • Plan de economii ETF: asa puteti face cu usurinta provizioane pentru batranete
  • Merita: cat de mult profit genereaza ETF-urile?

Daca acum ai la dispozitie cel putin 15 ani pentru a-ti lasa banii sa lucreze pentru tine, ar fi trebuit sa obtii un profit decent la sfarsitul zilei. Din punct de vedere istoric, a fost in jur de 7 la suta pe an . Practic, cu cat stai mai mult investit, cu atat mai bine. Apoi, efectul dobanzii compuse are un impact mai puternic si puteti scapa de crize intr-un mod relaxat.

  • Pentru a spune simplu: care este de fapt efectul dobanzii compuse?

Cu un plan de economii ETF, nu exista subventii guvernamentale sau beneficii fiscale , dar rentabilitatea ar putea fi totusi mai mare in cele din urma. Deoarece cu un ETF de actiuni nu numai ca va asumati un risc mai mare, ci si costurile sunt mai mici cu un plan de economii ETF realizat de dvs. . Pe termen lung, ambele se traduc prin randamente mai mari.

Surse folosite:

  • asigurare de pensie germana
  • Ministerul Federal al Muncii
  • Sfat financiar
  • surse suplimentare

    arata mai putine surse