5 intrebari de pus inainte de a alege un consilier Robo

5 intrebari de pus inainte de a alege un consilier Robo | Ghid si revizuire

Noi algoritmi robo consilieri de investitii sunt lansate tot timpul. Va vom arata cum sa il alegeti pe cel care vi se potriveste.

Aceasta tendinta este una dintre cele mai tari in cercurile de investitii in zilele noastre si vine completata cu un nume inspirat de science-fiction: consilieri robo. Daca le-ai fi spus oamenilor in urma cu cincizeci de ani ca ar avea incredere intr-o masina cu investitia de mii de dolari si intregul lor viitor financiar, te-ar fi inchis.

Atunci, apare intrebarea: Masinile pot sa va ofere sfaturi bune despre cum sa va investiti banii? Dupa cum vom vedea, raspunsul dvs. la acest lucru depinde in mare masura de raspunsurile dvs. la unele intrebari financiare cheie despre stilul dvs. de investitie si de confortul dvs. cu cateva aspecte diferite ale investitiei.

Acestea sunt principalele intrebari pe care trebuie sa le adresati atunci cand decideti sa mergeti cu consilieri robo:

  1. Ai incredere in algoritmi?
  2. Sunteti un investitor hands-on sau hands-off?
  3. Cat de riscant esti?
  4. Aveti deja bani investiti intr-o firma de servicii financiare si doriti sa o mentineti acolo?
  5. Este importanta pentru dvs. o interfata de utilizator eleganta sau o aplicatie mobila?

Va vom oferi cateva sfaturi despre cum sa va ganditi la aceste probleme in legatura cu comparatia dvs. de consilieri robo.

Hai sa intram in ea.

Ai incredere in algoritmi?

In primul rand, ce este un consilier robo? Ei bine, ideea consilierilor robo se bazeaza pe cateva principii centrale de baza:

  • Investitia ar trebui sa fie low-cost
  • Investitia ar trebui sa fie transparenta
  • Investitiile ar trebui automatizate

Sursa imaginii: alegerea unui consilier Robo

Ati vazut probabil statisticile inainte. In medie, fondurile administrate activ isi urmaresc omologii pasivi in aproape toate categoriile de fonduri. Asta inseamna ca ETF indicatorul S&P cu costuri reduse si redus este probabil sa functioneze mai bine decat acel fond incarcat masiv, cu taxele uriase de consilier financiar pe care tipul de la radio a incercat sa le vanda.

Array

Si asta se bazeaza pe performanta fondului INAINTE de a scoate oricare dintre aceste taxe astronomice!

Deci, acesta este principiul unu: Investitia ar trebui sa fie low-cost.

In ceea ce priveste transparenta, este probabil sa nu stii prea multe despre companiile pe care tipul tau le tranzactioneaza si in afara acelui fond gestionat activ, cu rata de cifra> 100%. Daca tipul tau nu mai este pasionat de niciuna dintre actiunile pe care le detinea in fond cu doar doisprezece luni inainte, nu iti spune ceva despre puterile sale de predictie? Chiar daca aveti intrebari pentru consilierul dvs. financiar, acestea ar merge adesea fara un raspuns acceptabil.

Pe de alta parte, atunci cand achizitionati un fond mutual mutual de indice sau ETF, de obicei este destul de clar ce obtineti; de exemplu, un fond reprezentand componenta S&P 500.

Nu exista loc acolo pentru niciun shenanigans care implica un broker care impinge un stoc pentru care are un motiv ulterior de a vinde si, cu siguranta, nu „pariaza” pe anumite favorite. Si majoritatea consumatorilor nu stiu nici macar ce sa ceara unui consilier financiar si doar amaneaza „expertilor”.

Daca investitorii sunt din ce in ce mai nesiguri cu privire la calitatea pensionarilor, oamenii cauta solutii de bun-simt la problemele lor de investitii si nu doresc sa-si joace banii anterior. Consilierii pentru roboti au rolul de a spori transparenta eliminand orice prejudecati potentiale sau conflicte de interese.

Al treilea principiu este cel al automatizarii, care ne aduce la prima dvs. intrebare importanta: aveti incredere in algoritmi?

Consumatorii sunt din ce in ce mai confortabili folosind internetul pentru a satisface toate nevoile lor. De la livrare de alimente si alimente, la rezervari la hoteluri si zboruri, pana la intalniri si educatie, si acum consultanti robo. Nu exista o industrie in lume care sa nu fi fost intrerupta intr-o oarecare masura de aparitia World Wide Web.

Acestea fiind spuse, exista inca un numar de oameni care ar putea rezerva o vacanta pe internet, dar nu vor sa transfere zeci sau sute de mii de dolari catre un algoritm de consultanta pentru investitii.

Aceasta este o decizie personala pe care va trebui sa o luati pentru voi. Un lucru de retinut este ca, atat timp cat lucrezi cu o firma de renume a carei filozofie esti de acord cu toate marile intrebari financiare, poti fi sigur ca vei actiona in limitele filozofiei respectivei companii.

Nu vor exista comercianti necinstiti sau nimeni care incearca sa va presioneze pentru a cumpara in cel mai recent stoc cald, chiar daca credeti, de exemplu, ca investitia in index este cea mai buna cale de urmat.

Daca nu aveti incredere deplina in consilierul robo, dar doriti cateva sfaturi automate, Vanguard ofera acum ceea ce numeste Servicii de consiliere personala. Dupa ce ati raspuns la 15 intrebari online, algoritmul va va sugera un portofoliu, care va fi personalizat si modificat de catre un profesionist in investitii din viata reala. Este o alternativa buna pentru cei care cauta sa amestece consilieri umani si robo.

Cu toate acestea, daca ati raspuns da la aceasta intrebare, putem trece la reducerea alegerilor dvs. de consilieri robo. Daca nu sunteti deloc confortabil sa aveti investitiile operate de o masina, ar trebui sa va respectati probabil un manager de portofoliu traditional sau sa investiti doar in fonduri mutuale sau ETF-uri la alegere, pe baza propriei cercetari.

Nu ratati: Cele mai bune aplicatii bancare | Clasarea aplicatiilor de top bancare

Esti un investitor hands-on sau hands-off?

Asa cum am spus, majoritatea firmelor folosesc fonduri cu indice low cost ca baza pentru sfaturile consilierilor lor robo. Dar firmele ofera un grad diferit de serviciu care vine impreuna cu serviciul.

Unele firme sunt complet automatizate. Doua dintre cele mai cunoscute companii ca aceasta sunt Betterment si Wealthfront. Acestia percep taxe de consilier financiar foarte mici, dar nu ofera niciun contact personal. La multe alte firme, puteti contacta un profesionist de investitii din viata reala prin telefon, e-mail sau chat web daca aveti intrebari despre portofoliul dvs. de investitii.

Sursa imaginii: Robo Advisors

Daca asta conteaza pentru tine, este unul dintre primele lucruri la care trebuie sa te gandesti.

Sunteti tipul de persoana care se scurge atunci cand S&P scade cu 1%? Veti innebuni si veti incerca sa va scoateti banii imediat? Daca aveti deseori intrebari pentru a pune un consilier financiar, este posibil sa preferati un cont cu o fiinta umana mai accesibila, care sa va poata vorbi despre decizii proaste si sa va reaminteasca de filozofia dvs. de investitii atunci cand lucrurile devin dificile.

Cat de riscant esti?

Cand decideti ce tip de portofoliu sa va configurati, consilierul dvs. robo va pune o serie de intrebari financiare. Printre acestea sunt esentiale intrebarile despre risc.

In functie de toleranta dvs. la risc, cel mai bun consilier robo va poate stabili cu un portofoliu cu obligatiuni mari sau va poate atrage in majoritate fonduri cu capital scazut si international.

Platformele Wealthfront si Betterment mentionate anterior ofera, in mare parte, ETF-uri traditionale, „plictisitoare”, precum fondurile index oferite de Vanguard.

Aceste platforme sunt adesea mai potrivite pentru investitori cu varsta de treizeci sau mai mici. Portofoliile create de acesti consilieri robo sunt de obicei mari in stocuri, proiectate cu speranta ca acest lucru va crea un profit mai bun pe termen lung pentru clienti.

Daca mergeti cu consilierii robo incorporati in platformele traditionale de investitii online, precum Schwab, Fidelity sau E * Trade, puteti intra intr-o gama mai larga de vehicule de investitii, inclusiv fonduri mai mici si fonduri gestionate mai activ.

Pentru extrem de aventuros, exista optiuni precum Hedgeable. Pe langa oferirea de fonduri index si altele asemenea, Hedgeable permite investitorilor sa cumpere vehicule alternative, precum MLP-uri, aur sau bitcoin, cu taxe si cheltuieli ale consilierului financiar relativ scazute.

Si pentru cei extrem de conservatori, Schwab este probabil o alegere buna. Fiecare dintre ofertele de consultanta financiara puse la dispozitie pe platforma sa de portofoliu inteligent pastreaza o parte din investitia dvs. in numerar. Aceasta ar putea fi o alegere excelenta pentru cei care sunt aproape de pensionare sau care pur si simplu nu se simt confortabil sa pluteze prea mult capital pe piata chiar acum.

Inrudite: Software-uri si aplicatii de gestionare a banilor de top pentru toate dispozitivele (clasament)

Aveti deja bani intr-o firma de servicii financiare si nu doriti sa va mutati banii?

Acest lucru este simplu. Daca aveti deja bani intr-o brokeraj online sau o firma care are o componenta online, probabil ca aveti deja acces la un fel de consilier robo. Majoritatea investitorilor le place sa tina cat mai putine conturi, astfel incat sa poata supraveghea mai bine performanta investitiilor lor.

Intrebati-va brokerul sau intrerupeti site-ul firmei dvs. pentru a vedea ce fel de consilieri robo ofera.

Dupa cum am mentionat, platformele online, precum Schwab, E * Trade, Fidelity si TD Ameritrade, pe langa companii precum TradeKing, toate ofera o forma de servicii de consultanta pentru investitii automate.

Este importanta pentru dvs. o interfata de utilizator eleganta sau o aplicatie mobila?

Companiile mai noi, cum ar fi Wealthfront, Betterment si Acorns, ofera cateva interfete foarte frumoase bazate pe aplicatii, unde puteti verifica investitiile.

Multi utilizatori gasesc acest tip de lucruri ii motiveaza sa continue si chiar sa isi creasca obiceiul de a investi. Puteti crede ca este un fel de bucla de feedback pozitiv, care poate face din una dintre aceste optiuni cel mai bun consilier robo pentru dvs.

Cand asteptati liftul, este usor sa deschideti una dintre aceste aplicatii pe telefon si sa consultati rapid conturile de pensionare ale consilierului robo. Pentru multi utilizatori, acest lucru este extrem de motivant. Adora sa-si vada cum creste soldul saptamana dupa saptamana, luna dupa luna, an dupa an.

O aplicatie si o interfata buna pot fi mai mult decat simple bomboane pentru ochi. Acesta poate fi un factor real in determinarea care va fi cel mai eficient si cel mai bun consilier robo pentru nevoile dvs. specifice.

Articol popular: Revizuirea detaliata a contabilitatii Wave – Este Wave in siguranta? Contabilitate Wave vs QuickBooks

alte ganduri

Exista, de asemenea, companii de consilieri robo care sunt specializate in anumite nise.

De exemplu, Blooom va apela la ofertele 401 (k) ale companiei dvs. si, pe baza raspunsurilor dvs. la o serie de intrebari financiare, va va sfatui in care dintre aceste oferte ar trebui sa fiti investiti.

Concluzie

Indiferent de preferinta dvs. de vehicul de investitii, de intervalul de timp pe care va concentrati sau de nivelul de confort alaturi de consilieri roboti complet autonomi, exista un produs in prezent care poate raspunde nevoilor dvs.

Zilele in care brokerii cheama la rece investitorii pentru a vedea cata afacere pot sa le curete ne trece in mare parte si asta este in mare parte un lucru bun. Pe masura ce revolutia robo consilier continua si firmele creeaza algoritmi mai avansati si interfete mai sofisticate, investitorul mediu va incepe sa para un expert.

In aceste zile, nu este necesar sa va plasati in graficul de actiuni in fiecare zi pentru a vedea daca va puteti retrage la varsta vizata. Revolutia Big Data a permis programatorilor sa creeze algoritmi pentru a prezice portofoliul perfect pentru dvs. pe baza raspunsurilor la cateva intrebari financiare.

Depinde de dvs. daca doriti sa rulati complet cu acesta. Cel putin ramaneti cu mintea deschisa despre viitorul consilier robo – algoritmii se imbunatatesc in fiecare zi.

Simplul fapt este ca software-ul consultativ pentru investitii dezvoltat acum poate prelucra mult mai multe informatii in cateva secunde decat ar putea chiar cel mai bun administrator de fonduri intr-o viata intreaga.

Deci, in ultima analiza, de la care dintre cei doi preferati sa luati sfaturi?

Se pare ca lucrurile merg doar intr-o directie in ceea ce priveste investitiile automatizate. Cu toate acestea, dupa cum vedeti, nu toti consilierii robo sunt creati egali.

Alege-l pe cel care ti se potriveste.

Cititi mai multe: Cele mai bune aplicatii bugetare | Bugetare software Recenzii

AdvisoryHQ (AHQ) Disclaimer:

ConsultoryHQ a depus eforturi rezonabile pentru a prezenta informatii precise, cu toate acestea toate informatiile sunt prezentate fara garantie. Revizuiti Termenii AdvisoryHQ pentru detalii. Consultati, de asemenea, site-ul fiecarei firme pentru cele mai actualizate date, rate si informatii.

Nota: Firmele si produsele, inclusiv cea (cele) analizate mai sus, pot fi filiale ale AdvisoryHQ. Faceti clic pentru a vizualiza divulgarile agentilor de publicitate AdvisoryHQ.