7 moduri de a ajuta finantele care iti dovedesc recesiunea | Bankrate

Economia SUA este in mod oficial intr-o recesiune, aducand cea mai lunga expansiune inregistrata, conform comitetului academic care serveste ca unic arbitru de declarare la inceperea si incheierea recesiunilor.

Comitetul National de Cercetare a Ciclului de Afaceri al Biroului National de Cercetari Economice (NBER) a anuntat luni ca expansiunea economica a SUA a atins varful in februarie, ceea ce inseamna ca prima recesiune in mai mult de un deceniu a inceput in martie, dupa o inregistrare de 128 de luni. Grupul isi bazeaza apelul pe scaderi semnificative ale activitatii economice prin productie, ocuparea fortei de munca si alti indicatori.

Anuntul confirma ceea ce multi americani ar putea sti deja – cu peste 43 de milioane de persoane care solicita prestatii de somaj de la inceputul focarului, deoarece somajul a crescut la cel mai inalt nivel de la Marea Depresiune. In cateva saptamani, cazurile confirmate de patogenul mortal, contagios, s-a ridicat pe tot globul, fortand statele sa impuna restrictii de sedere la domiciliu care au determinat inchiderea intreprinderilor.

„Acest lucru este atat de inedit in natura sa cu oprire brusca”, spune Nick Bunker, director de cercetare economica la laboratorul „Hiring”. „Are impact direct asupra industriilor care nu sunt de obicei prima linie a recesiunilor.”

Deoarece multi americani se confrunta cu ceea ce ar putea fi cea mai grava scadere din generatii, intrebarea viitoare este acum, cat va dura recesiunea? Iata sapte sfaturi care va ajuta sa va asigurati ca finantele dvs. nu sunt recesionale, asa cum recomanda expertii.

1. Plata datoriilor

Este esential sa platiti orice datorie restanta – mai precis, datorii cu costuri ridicate, cum ar fi soldul cardului dvs. de credit – pentru a crea o camera de respiratie in bugetul dvs.

Array

Dupa cum a demonstrat coronavirusul, incetinirea cresterii economice poate duce adesea la pierderea locului de munca. Daca va ingrijoreaza securitatea locului de munca, plata obligatiilor va poate aduce mai multa liniste sufleteasca.

Prioritizeaza datoriile cu cardul de credit, apoi apeleaza la alte tipuri de imprumuturi, cum ar fi ipotecile sau imprumuturile auto. Cu toate acestea, imprumuturile pentru studenti au prevederi mai favorabile, ceea ce face ca plata acestora sa fie mai mica de urgenta, spune Greg McBride, CFA, analist financiar sef al Bankrate.

Chiar daca nu sunteti ingrijorat sa va pierdeti locul de munca intr-o incetinire, este totusi o practica financiara buna. Un sondaj bancar din martie 2019 a constatat ca 13 la suta dintre americani nu economisesc mai mult din cauza sumei datorate.

„Indiferent de locul in care ne aflam intr-un ciclu de piata, sa acordam prioritate eliminarii datoriei cu dobanda mare, indiferent de situatie”, spune Lauren Anastasio, CFP, consilier de avere la SoFi, o companie de finante personale. „A fi intr-o pozitie in care ati eliminat acele tipuri de obligatii cu costuri ridicate va permite sa va pregatiti mai bine pentru alte lucruri financiar. Cu cat esti mai capabil sa pui deoparte pentru economisire si cu cat ai mai putine datorii, va fi disponibil pentru tine in caz de urgenta. ”

Folositi instrumentele Bankrate pentru a calcula un plan de rambursare a datoriei sau pentru a profita de cardurile de credit de transfer cu sold cu APR-uri zero la suta. Aceste oferte au disparut in 2008, spune Anastasio, asa ca probabil nu vor fi in preajma cand va veni urmatoarea declin.

Array

2. Sporirea economiilor de urgenta

Pierderea locului de munca poate ingreuna si americanii sa isi plateasca cheltuielile de zi cu zi.

Cresterea fondului dvs. de urgenta – adica fondul de numerar pe care il rezervati special pentru evenimente cum ar fi scaderi – va poate face posibil sa va permiteti in continuare necesitatile in timp ce cautati o noua pozitie.

Chiar daca platiti datorii, este important sa acordati prioritate economiei. Concentrati-va mai intai pe incarcarea fondului dvs. de urgenta cu cheltuieli de viata pentru o luna. Dupa aceea, platiti-va datoria, apoi concentrati-va pe crearea unei rezerve de fonduri in valoare de trei-sase luni, spune Anastasio.

„Toata lumea trebuie sa aiba o perna de numerar, chiar in timp ce incearca sa achite datoriile cu dobanda mare”, spune Anastasio. „Este imperativ pentru ca, daca apare o situatie de urgenta si iti orienteaza fiecare dolar catre eliminarea datoriei, nu ai de ales decat sa te intorci la cardurile de credit pentru a acoperi cheltuielile.”

Un cont de economii cu un randament ridicat va poate ajuta sa castigati mai mult din banii pe care ii pastrati.

Cumparati-va pentru cel mai bun cont care se potriveste nevoilor si stilului dvs. de viata.

3. Identificati modalitatile de a taia inapoi

Este intotdeauna o idee buna sa va parcurgeti cheltuielile lunare si sa identificati care sunt elementele discretionare – servicii sau obiecte de care nu aveti nevoie – si care sunt elementele necesare. Articolele discretionare sunt cel mai probabil cele pe care le puteti elimina acum sau in viitor, spune McBride.

„Cu siguranta punctul dvs. de plecare ar fi elementele discretionare – servicii de abonament sau chiar doar modele de cheltuieli”, spune McBride. „Cina sau noaptea la bar cu prietenii se pot adauga serios in timp.”

4. Traieste in mijlocul tau

Expertii recomanda, de obicei, sa cheltuiti nu mai mult de 30 la suta din venitul dvs. net (adica castiguri dupa impozite) pentru articole discretionare. Este o idee buna sa creezi un buget lunar pentru a te asigura ca traiesti in mijloacele tale si nu cheltuieli.

„Trebuie sa va platiti chiria; trebuie sa va platiti asigurarea auto; trebuie sa mananci ca sa traiesti. Produse alimentare, utilitati – acestea vor fi cheltuieli esentiale ”, spune Anastasio.

„Dar mancare, vacante, cablu – orice puteti considera o cheltuiala de lux sau un stil de viata – asta este cheltuielile discretionare.”

(Creati un buget lunar folosind instrumentele si calculatoarele Bankrate.)

5. Concentrati-va pe traseul lung

Stocurile au scazut brusc in martie, deoarece investitorii s-au ingrijorat ca pandemia ar putea provoca daune ireparabile economiei americane. De atunci, pietele au revenit, pe fondul unui raspuns „orice ar fi nevoie” de la Rezerva Federala si a unui pachet masiv de stimulare fiscala din partea Congresului.

Cu toate acestea, calea de urmat este incerta, ceea ce inseamna ca saptamanile urmatoare ar putea fi totusi crunt. Schimbarea strategiei pe termen lung, insa, ar fi cel mai rau lucru pe care l-ai putea face, spune McBride.

„Va dura stomacul, deoarece intr-o recesiune, o piata bursiera va scadea cu usurinta de 30 pana la 40 la suta, maxim pana la nivel, dar contributia periodica si reinvestirea tuturor distributiilor vor face ca aceste giratii de piata sa functioneze in beneficiul tau”, spune McBride. . „O recesiune este o oportunitate extraordinara de cumparare.”

Acesta este valabil pentru toti indivizii, indiferent daca ai 20 sau doi ani de la pensionare, spune el. Daca intentionati sa va retrageti in urmatorii ani, ar putea fi o idee buna sa aveti deja primii cativa ani de retragere in numerar. Dar nu te indeparta de actiunile din portofoliul tau. Spune el, de cele mai multe ori, unde veti obtine cele mai multe rentabilitati care ofera protectie inflatiei.

„Nu faceti modificari care sa puna in pericol securitatea dvs. financiara pe termen lung pe baza unor evenimente economice pe termen scurt”, spune McBride. „Chiar si pentru cineva care se afla in situatia de pensionare, pensionarea va dura intre 25 si 30 de ani. O recesiune va dura un an. ”

6. Identificati toleranta la risc

Cu toate acestea, s-ar putea sa nu fie o idee proasta sa lucrezi cu un consilier financiar pentru identificarea profilului tau de risc, spune Anastasio. Aceasta include identificarea tolerantei dvs. la risc – sau la cat de mult va puteti permite sa suportati – si apetitul la risc – sau riscul pe care sunteti dispus sa-l asumati.

Adaptabilitatea la risc este, de asemenea, un alt factor important, spune Anastasio, o componenta bazata pe momentul in care cineva intentioneaza sa-si incaseze investitiile. Daca ai de gand sa iti schimbi strategia de investitii, lasa-o sa se bazeze pe asta, spune ea.

„Cu cat ne asteptam ca cineva sa foloseasca banii, acolo va trebui sa fie mai conservator cu optiunile lor: conturi de economii cu randament ridicat, CD-uri”, spune Anastasio. „Pe celalalt capat al spectrului, atunci cand cautam sa investim timp de opt pana la 10 ani sau mai mult, atunci este tinde sa fie mai potrivit sa fie investit in actiuni sau actiuni in ansamblu.”

7. Continuati-va educatia si dezvoltati-va abilitati

Dar, pentru a-ti dovedi viata in recesiune, una dintre cele mai bune investitii pe care le poti face este sa urmezi o educatie, spune Tara Sinclair, profesor de economie la Universitatea George Washington si coleg senior la True’s Hiring Lab. In timpul recesiunilor, rata somajului pentru cei cu diploma de licenta sau mai mare este mult mai mica decat pentru cei care au studii superioare sau mai mici.

„Economistii pun mereu accentul pe importanta educatiei”, spune Sinclair. „Asta este ceva, chiar daca nu puteti construi un tampon financiar, concentrandu-va pe a va asigura ca aveti o anumita pregatire si abilitati care vor fi in general angajabile este intr-adevar crucial”.

De ce prezicerea recesiunilor este dificila

Romanul coronavirus subliniaza cat de dificil este sa prezici ce va provoca acel moment de cotitura. La inceputul anului 2020, o contagiune cu raspandire rapida nu era pe radarul nimanui.

Si mai rau, informatiile sunt adesea revizuite, actualizate si corectate. Este lansat cu o intarziere. Chiar si asa, evolutiile se schimba rapid. Oficialii Fed, de exemplu, s-au angajat sa mentina ratele dobanzilor constant pe tot parcursul anului 2020. Dar au ajuns la scaderea ratelor la aproape zero la doua intalniri de urgenta, deoarece coronavirusul a devastat pietele financiare si economia SUA.

„Unii oameni spun ca economistii exista pentru ca agentii meteorologici sa arate bine”, spune Sinclair. „Complexitatea economiei macro este astfel incat nu ne-am dat inca un model clar si cauzal al modului de functionare a lucrurilor. Nu putem prezice cu niciun fel de incredere ce se va intampla, mai ales cand lucrurile se schimba dramatic. „

Planificati neasteptatul cand vine vorba de economie

Recesiunile sunt de obicei definite ca o scadere a productiei sau o incetinire a cresterii. Desi majoritatea economistilor ar plasa cele doua cauze ale recesiunilor in socuri de oferta sau socuri de cerere, fiecare din ultimele 33 de recesiuni (urmarite de Comitetul pentru datarea ciclului de afaceri NBER) au fost cauzate de ceva putin diferit, spune Sinclair.

„Evident, daca recesiunile erau usor previzibile si prevenibile, ne-am astepta ca factorii de decizie sa faca acest lucru doar”, spune Sinclair. „Daca ne gandim in 2007, multi oameni au intrebat:„ Cum nu am vazut ca vine? ” Dar asta este natura recesiunilor. Sunt aceste lucruri groaznice pe care nu le putem prezice. „

Chiar si asa, economiile nu reactioneaza intotdeauna la socuri in acelasi mod. Pietele au intrat in panica dupa ce Fed in decembrie a majorat ratele pentru a patra oara in 2018, temandu-se ca o inasprire prea mare a politicii monetare ar stimula o scadere. Totusi, pietele au revenit in 2019, flirtand cu noi niveluri.

Stocurile au revenit dupa nivelurile minime de sesiune din martie, in mare parte pe speranta ca economia va reveni pe masura ce statele isi ridica restrictiile de sedere la domiciliu si virusul este continut.

Linia de jos

Sinclair spune ca este greu sa prezici viitorul cand folosesti trecutul ca ghid.

„Economia noastra se schimba atat de dramatic”, potrivit Sinclair. „Exista multe surse diferite care pot duce la o recesiune, si tinde sa fie ca atunci cand ne uitam la urmatoarea, cautam aceleasi lucruri care au provocat recesiunea, in loc sa recunoastem ca exista o sursa noua.”

Sinclair spune, de asemenea, ca economistii sunt in general mult mai buni in a sti daca economia SUA este intr-o recesiune. Chiar daca prezicerea lor este aproape imposibila, nu va trebui sa astepti mult inainte sa stii ca economia SUA este intr-una. Asa se intampla cu ceea ce se intampla acum.

Recesiunile nu vin niciodata la un moment bun, dar asta a fost cu atat mai mult cu coronavirusul. Multi americani traiau deja salariul pe salariu, in timp ce un sondaj Bankrate din octombrie 2019 a constatat ca 2 din 5 americani (sau 40 la suta) nu sunt pregatiti pentru urmatoarea recesiune.

Indiferent daca furtuna este la orizont, este intotdeauna un moment bun pentru a va asigura ca portofoliul dvs. financiar este pregatit, spune Anastasio.

„Nu cred ca exista vreun moment neplacut pentru a-si evalua finantele si pentru a intra in cont propriu”, spune Anastasio. „Daca cineva se simte nervos ca exista o schimbare la orizont, este intotdeauna un moment bun sa spun:„ Ce pot face personal pentru a ma pune intr-o pozitie financiara mai puternica, astfel incat sa pot dormi mai bine noaptea cand va veni vremea. „

Aflati mai multe:

  • 13 pasi de facut daca v-ati pierdut locul de munca din cauza crizei coronavirusului
  • Ar trebui ca teama de recesiunea urmatoare sa te impiedice sa cumperi o casa
  • 8 cele mai bune investitii cu risc redus